Quel apport pour acheter un fonds de commerce ? Financement expliqué

Les banques financent rarement la totalité d'une acquisition de fonds de commerce. Elles attendent que le repreneur s'engage personnellement : c'est l'apport. Son montant conditionne l'accès au crédit et la taille de l'affaire que vous pouvez viser.

Combien d'apport prévoir ?

En pratique, l'apport demandé se situe souvent entre 20 et 30 % du besoin total. Ce besoin comprend le prix du fonds, mais aussi les frais (droits d'enregistrement, honoraires juridiques), le stock et une réserve de trésorerie. Pour un débit de tabac à forte rentabilité, certaines banques acceptent un apport plus faible ; pour un restaurant en reprise de développement, elles peuvent en demander davantage.

Les solutions pour compléter l'apport

• Le prêt d'honneur (réseaux d'accompagnement à la création et reprise)
• Le crédit vendeur, lorsque le cédant accepte un paiement échelonné
• L'aide de la famille (don ou prêt familial)
• L'entrée d'un associé au capital
• Les dispositifs de garantie bancaire qui rassurent le prêteur

Ce que regarde la banque

Au-delà de l'apport, le banquier évalue la capacité de l'affaire à rembourser l'emprunt, l'expérience du repreneur et la cohérence du prévisionnel. Un fonds acheté au juste prix est un fonds plus facile à financer.

Nos affaires sont présentées avec un dossier complet, ce qui facilite l'étude bancaire. N'hésitez pas à nous contacter pour en parler avant de vous lancer.

Pour approfondir : les solutions de financement de Bpifrance, le rôle de l'expert-comptable, les garanties du vendeur sur Service-public.fr et le cabinet Pomelaw Avocats.